Kartu Kredit Dan Kecanduan Kredit

2024 Pengarang: Harry Day | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 15:47

Seorang "anak lapar" menjadi dewasa dan tetap lapar

dia ingin mencoba sebanyak mungkin,

ambil saja, tanpa memperhatikan kondisi, tidak ada perebutan hadiah

Kebanyakan orang dengan kecanduan kredit menceritakan kisah yang sama. Suatu hari mereka menerima tawaran untuk membuka kartu kredit melalui pos [perusahaan kartu kredit mengirimkan 5,3 miliar penawaran pada tahun 2007, yaitu, setiap orang dewasa Amerika menerima rata-rata 15 surat semacam itu]. Dalam cetakan besar, surat itu mengiklankan tarif perkenalan yang rendah, serta sesuatu seperti pengembalian uang, mil maskapai penerbangan gratis, atau tiket film. Maka seseorang memutuskan untuk mendapatkan kartu seperti itu untuk dirinya sendiri.

Dia tidak sering menggunakannya pada awalnya. Kemudian suatu hari dia lupa menarik uang tunai dan menggunakan kartu kreditnya untuk membayar makanan di supermarket. Atau mungkin kulkas rusak dan butuh sedikit bantuan untuk membeli yang baru. Selama beberapa bulan pertama, dia selalu berhasil melunasi tagihannya. Hampir tidak ada orang yang mendapatkan kartu kredit dengan pemikiran "Saya akan menggunakannya untuk membeli apa yang tidak mampu saya beli."

Masalah utama dengan kartu kredit adalah bahwa mereka memaksa orang untuk membuat keputusan keuangan yang bodoh. Dengan mereka, menahan godaan lebih sulit, dan orang menghabiskan uang yang tidak mereka miliki. Mereka membeli sepasang sepatu bot atau celana jins lain, karena mereka mendapat diskon 50%. Ketika debitur pinjaman mengunjungi penasihat keuangan, mereka bertanya: “Apakah Anda akan membeli barang ini jika Anda harus membayar tunai? Jika Anda harus pergi ke ATM, rasakan uang di tangan Anda, lalu berikan ke kasir? " Lebih sering daripada tidak, mereka berpikir sebentar dan kemudian mengatakan tidak."

Pengamatan para penasihat keuangan menangkap fitur yang sangat penting dari kartu kredit. Fakta bahwa mereka terbuat dari plastik benar-benar mengubah model pengeluaran kita, mengubah perhitungan yang mendasari keputusan keuangan kita. Ketika kita membeli sesuatu dengan uang tunai, pembelian itu melibatkan kerugian nyata - dompet kita benar-benar menjadi lebih ringan. Eksperimen neuroimaging menunjukkan bahwa membayar dengan kartu kredit sebenarnya mengurangi aktivitas di pulau Reil, wilayah otak yang terkait dengan perasaan negatif. Menghabiskan uang tidak terasa tidak menyenangkan, jadi kita belanjakan lebih banyak lagi.

Pertimbangkan eksperimen ini: Para peneliti menyiapkan lelang pribadi yang nyata untuk menjual tiket pertandingan Boston Celtics. Setengah dari peserta diperingatkan bahwa mereka harus membayar tunai, sementara separuh lainnya diberitahu bahwa mereka akan membayar dengan kartu kredit. Di akhir lelang, para peneliti menghitung tawaran rata-rata untuk kedua kelompok. Tawaran kartu kredit rata-rata adalah dua kali lipat dari tawaran tunai! Menggunakan Visa dan MasterCard, orang-orang menawarkan harga yang jauh lebih nekat. Mereka tidak merasa perlu menahan pengeluaran mereka, jadi mereka akhirnya menghabiskan lebih banyak dari yang mereka mampu.

Masalah dengan kartu kredit adalah bahwa mereka parasit pada cacat berbahaya di otak kita. Cacat ini terkait dengan emosi kita, yang cenderung menilai manfaat langsung [misalnya, sepasang sepatu baru] secara tidak proporsional tinggi dibandingkan dengan masalah di masa depan [suku bunga tinggi]. Indra kita senang dengan prospek kepuasan segera, tetapi indra kita tidak terlalu mampu menangani implikasi keuangan jangka panjang dari keputusan semacam itu. Otak emosional sama sekali tidak memahami hal-hal seperti suku bunga, melunasi utang, atau biaya pinjaman. Akibatnya, area otak seperti Isle of Reil tidak merespons transaksi yang melibatkan Visa atau MasterCard. Tanpa perlawanan yang serius, keinginan impulsif memaksa kita untuk memberikan kartu melalui pembaca dan membeli apa pun yang kita inginkan. Dan kami akan mencari cara untuk membayar semua ini nanti.

Jonah Lehrer, dari Bagaimana Kita Membuat Keputusan